Overlijdensrisicoverzekering

Om een hypotheek te kunnen afsluiten, is vaak een overlijdensrisicoverzekering (ORV) nodig. Een ORV keert uit als je (de verzekerde) vóór een bepaalde datum overlijdt. De uitkering stelt jouw partner of nabestaanden bijvoorbeeld in staat de hypotheek (deels) af te lossen en zo in de woning te kunnen blijven wonen.

De eisen die geldverstrekkers hanteren voor een verzekering tegen het overlijdensrisico lopen uiteen. Soms moet bijvoorbeeld (alleen) het deel boven de 50 of 60% van de marktwaarde afgedekt worden, in andere gevallen is een ORV helemaal geen vereiste.

Maar vereist of niet... goed nadenken over welk risico jij wilt lopen en wat je liever afdekt, blijft verstandig. Soms is het aan te raden een hoger verzekerd bedrag te nemen dan de geldverstrekker eist. Dit vermindert namelijk de financiële druk op je nabestaanden.

Benieuwd wat een ORV kost? Vergelijk hier de premies

Dekking overlijdensrisicoverzekering
Het eventueel uit te keren bedrag (het verzekerde bedrag) wordt bij aanvang van de verzekering vastgesteld. Dat kan een vast bedrag zijn, maar je kunt er ook voor kiezen dat het bedrag dat je krijgt daalt naar mate de tijd verstrijkt. Zo'n verzekering sluit je af in combinatie met een hypotheek waarop wordt afgelost. Bijvoorbeeld met een Annuiteitenhypotheek of een Lineaire hypotheek. Het verzekerd bedrag loopt dan in lijn met de hypotheekschuld. 

Gezondheid en verklaringen
Vóór een verzekeraars een nieuwe ORV accepteert, mogen ze van jou om een gezondheidsverklaring vragen. Soms is dat een beperkte standaard lijst van het Verbond van Verzekeraars. Boven een verzekerd bedrag van € 268.125* (in 2020) mag men meer vragen of zelfs een medische keuring eisen. Dat kan ook vanaf een bepaalde leeftijd (bijv. 50 of 55 jaar) of als uit je verklaring een bepaalde BMI waarde blijkt. Je gezondheid kan dus een knelpunt vormen bij een nieuwe verzekering. Zeg daarom nooit zo maar je bestaande ORV op voordat een nieuwe verzekeraar je aanvraag heeft goedgekeurd.

*) onder deze waarde hoef je bijvoorbeeld niet de resultaten van een erfelijkheidsonderzoek bij jezelf of je familie met je verzekeraar te delen en mag deze die gegevens ook niet gebruiken bij zijn risico-berekening als hij daarover toch zou beschikken.

Kosten overlijdensrisicoverzekering
De kosten voor een overlijdensrisicoverzekering zijn afhankelijk van: 

• Het verzekerde bedrag
• Gelijkblijvende of periodiek dalende uitkering
• Je leeftijd
• Je gezondheid op het moment van afsluiten van de polis
• Of je een roker of niet-roker bent

Risicopremies verschillen aanzienlijk per verzekeraar. Het is daarom aan te raden om verzekeraars met elkaar te vergelijken. Dit kan een behoorlijke besparing opleveren. 

De premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn de afgelopen jaren behoorlijk gedaald. Uit onderzoek blijkt dat 80% van de verzekerden kan besparen op de premie. De besparing kan oplopen tot duizenden euro’s.

Wij kunnen je adviseren over een passende overlijdensrisicoverzekering, ook als je al een dergelijke verzekering hebt. 

Heb je een vraag over onze diensten omtrent de hypotheek, verzekeringen of de woning? Wij zijn je graag van dienst!